Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ

Статья 395 ГК РФ позволяет требовать компенсацию кредитору в случаях, если другая сторона неправомерно удерживает денежные средства, уклоняется от возврата или совершает иные действия, из-за которых денежные средства возвращаются или уплачиваются с просрочкой.

Соответственно взыскание необоснованного обогащения на основании п. 2 статьи 1107 ГК РФ может включать требование о процентах за пользование чужими деньгами согласно положениям статьи 395 ГК РФ.

При этом неправомерное пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ встречается в разных ситуациях. Например при:

• просрочке оплаты выполненных работ, оказанных услуг или поставленных товаров;
• несвоевременном возврате аванса после расторжения сделки, если товар, работа или услуга фактически не предоставлены;
• задержке возврата арендных платежей либо образовании долга по аренде при наличии денежного обязательства.

Это не исчерпывающий перечень ситуаций, при которых можно взыскать проценты за пользование денежных средств. Далее мы разберем типовые примеры более подробно. Также поговорим о том, как рассчитывают проценты, как проходит получение компенсации за пользование чужими деньгами в суде и как оценить перспективы собственного дела.

Правовая база: статья 395 ГК РФ

Статья 395 Гражданского кодекса РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» закрепляет начисление процентов как меру гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства одной стороной договора перед другой.

Положения статьи 395 ГК РФ применяются при:

• неправомерном использовании чужих денежных средств;
• уклонении от возврата причитающейся суммы;
• необоснованном удержании денег после наступления срока платежа.

Статья 395 ГК РФ говорит о том, что при неправомерном удержании денежных средств, а также при уклонении от их возврата или иной просрочке в их выплате на сумму долга начисляются проценты. Если размер последних не установлен договором или законом, то проценты рассчитываются согласно ключевой ставкой Банка России, действовавшей в период, на который пришлось удержание денежных средств.

Проценты на проценты, согласно положениям статьи, обычно не начисляются. Исключение – случаи, предусмотренные законом. В статье также говорится о том, что допускается не только взыскание процентов за пользование чужими деньгами, но и компенсация других убытков, превышающих их сумму.

Начисление процентов за пользование чужими деньгами продолжается вплоть до их возврата кредитору. Однако в положениях статьи указано, что иные сроки могут быть установлены законом, другими нормативными актами или заключенным между сторонами договором.

Рассматриваемая статья также говорит о том, что если проценты за пользование чужими деньгами очевидно несоразмерны последствиям нарушения, то суд вправе снизить сумму. Однако последняя не может быть меньше исчисленной на основании ключевой ставки Банка России на основании ст. 395 п. 1 ГК РФ.

Проценты по ст. 395 и неустойка по ст. 330 ГК РФ: в чем разница

При пользовании чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ могут быть начислены проценты – это законная мера ответственности. Она применяется в случае, если договором не была установлена иной способ ответственности. Например, неустойка.

Согласно положениям статьи 330 ГК РФ последняя может быть установлена за нарушение любого условия договора. Тогда как проценты за пользование чужими средствами начисляются исключительно при нарушении денежного обязательства.

Соответственно, неустойка по 395 ГК РФ не начисляется. Если же ее удается взыскать, то проценты за пользование чужими деньгами уплате не подлежат. Таким образом, неустойка «перебивает» их. Обычно не допускается одновременно взыскать неустойку и проценты по рассматриваемой статье одновременно. Согласно ч. 4 ст. 395 ГК РФ и п. 50 постановления Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24.03.2016 г. данное правило распространяется как на договорную, так и на рассчитанную по закону неустойку.

В каких случаях взыскивают проценты за пользование чужими деньгами

Взыскание процентов за пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ – мера гражданско-правовой ответственности. Разберем самые частые практические случаи, при которых она может применяться.

Просрочка оплаты по договору

Взыскание процентов за пользование чужими деньгами возможно, например, если одна сторона должна вносить определенные переводи по договору. В такой ситуации период просрочки начинают считать с даты, в которую нужно было сделать оплату. Проценты, соответственно, начисляются до поступления денежных средств кредитору.

Важно: начисление процентов за пользование чужими денежными суммами по ст. 395 ГК невозможно, если они уже были установлены договором.

Невозврат аванса или предоплаты

Типичный пример: вы заказали мебель, внесли аванс, но не получили ее в оговоренный срок. Продавец не смог выполнить заказ, но предоплату вернул только через месяц. В такой ситуации можно заявить требование о процентах за пользование чужими деньгами. Они будут исчислены с момента возникновения просрочки по день, когда продавец вернет предоплату.

Важно: проценты за пользование денежных средств по статье 395 ГК РФ не допускается будет взыскать, если договором предусмотрена иная неустойка и компенсация, превышающая сумму, которая может быть рассчитана по закону.

Неправомерное удержание денег банком

Проценты за пользование чужими деньгами можно взыскать в том числе с банка, который по определенным причинам не может, например, выдать клиенту денежные средства с вклада.

Однако для этого нужно проверить три условия:

1. между клиентом и банком существует денежное обязательство;
2. срок исполнения нарушен либо деньги удерживаются без законного основания;
3. пострадавшая сторона заявляет требование о начислении процентов.

Нужно учитывать, что действия банка могут иметь законное основание. Например, при блокировке операций в рамках исполнения требований «антиотмывочного» закона в пределах допустимых сроков.

Неосновательное обогащение и проценты по ст. 395 ГК РФ

Правовым основанием для возврата сумм, составляющих предмет необоснованного обогащения, служит статья 1102 ГК РФ. Именно ее положениями руководствуется пострадавшая сторона, выходя в суд. Однако взыскание процентов за пользование этими средствами инициируется именно на основании статьи 395 ГК РФ.

Когда проценты начисляют без письменного договора

Основанием для взыскания процентов за пользование определенными суммами является наличие денежного обязательства. При этом договоренность может быть устной. Основание также может возникнуть само по себе.

То есть начисление процентов за пользование чужими деньгами возможно при внедоговорном денежном обязательстве, например при:

• возврате неправомерно списанных денежных средств;
• образовавшейся задолженности по «выпадающим» доходам;
• несвоевременном возмещении издержек по содержанию общего имущества и так далее.

Учтите, что при взыскании процентов за пользование чужими деньгами в рамках внедоговорного обязательства часто нужно отдельно доказывать факт его возникновения. В такой ситуации целесообразно получить помощь юриста.

{company} сопровождает взыскание процентов за пользование чужими деньгами даже при отсутствии прямого договора. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию или заказать услугу.

Размер процентов и правила расчета

Расчет процентов за пользование чужими деньгами обычно выполняется по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующий период просрочки. Но только при условии, что договором или законом не предусмотрены другие условия.

В базовом варианте расчет процентов за пользование чужими деньгами производится по формуле:

Долг × Ключевая ставка Банка России / Кол-во дней в году × Кол-во дней просрочки

Важно: ключевая ставка может меняться. В такой ситуации рассчитываются проценты за каждый период, а затем полученные суммы складываются.

Пример 1:

Владимиру установили входную дверь. Он должен был расплатиться с монтажником и перечислить ему 100 тыс. руб. до 20 сентября 2025 года, но сделал это лишь 30 сентября. Исполнитель работ инициировал взыскание процентов за пользование чужими деньгами, так как договором не было предусмотрено неустоек и каких-либо других компенсаций.

Когда суд встанет на сторону заявителя, то Владимир должен будет заплатить (100 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 465.75 руб.

Пример 2:

Ирина открыла вклад в банке. Его срок истек 15 сентября 2025 года, и женщина потребовала выплатить ей денежные средства с начисленными процентами – в сумме 500 тыс. руб. Однако банк выплатил денежные средства лишь 30 сентября. До этого момента он удерживал их без каких-либо правовых оснований.

Вкладчица добилась взыскания процентов за пользование чужими деньгами в суде. Банк обязали выплатить (500 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 15 дней) = 1552.51 руб.

Пример 3:

Виктор взыскал с Алексея 1 млн руб. в качестве необоснованного обогащения. Решение суда должно было быть исполнено до 20 сентября 2025 года. Однако Алексей исполнил его лишь 30 сентября. Виктор инициировал взыскание процентов за пользование чужими деньгами.

Когда суд встанет на сторону заявителя, то Алексей должен будет дополнительно заплатить (1 000 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 4657.53 руб. за незаконное удержание денежных средств.

Как рассчитать проценты по ст. 395 ГК РФ

Когда расчет процентов за пользование чужими деньгами обычно выполняется по ключевой ставке Банка России согласно ст. 395 ГК РФ, то вам важно:

1. определить размер основного долга и число дней просрочки;
2. Выяснить ключевую ставку Банка России, действовавшую на момент использования ваших денежных средств второй стороной.
3. подставить данные в расчетную формулу и проверить итоговую сумму.

Требование о взыскании процентов за пользование чужими деньгами формируют, исходя из факта оплаты долга. При этом ссылаются на статью 395 ГК РФ и указывают период, за который подлежит начислена компенсация по закону.

Пример формулировки:

«Прошу взыскать с Получатель выгодыа в пользу Истца проценты за пользование чужими деньгами в размере 20 000 рублей за период с 10.01.2025 (момент возникновения просрочки) по 10.10.2025 (дата подачи иска), а также проценты, начисляемые за каждый день просрочки до дня фактического исполнения денежного обязательства, исходя из ставки рефинансирования Банка России на дату исполнения».

Лучше приложить понятный расчет процентов за пользование чужими деньгами. Однако данное требование не является обязательным.

Учтите также, что:

1. При частичных переводах их сумма исключается из той, на которую могут быть начислены проценты по статье 395 ГК РФ. Но только с момента внесения перевода.
2. Важно учитывать изменение ключевой ставки: для каждого периода учитывается актуальная ставка ЦБ РФ с момента ее установления регулятором.

При длительном удержании средств важно не пропустить трехлетний срок исковой давности – взыскание процентов за пользование чужими денежными суммами можно инициировать в течение 3-х лет с момента возникновения просрочки.

Судебное взыскание процентов

При взыскании процентов за пользование деньгами в арбитражном суде по ст. 395 ГК РФ обычно, нужен претензионный порядок. В претензии важно указать реквизиты сторон, основание и сумму долга, общую сумму к уплате (долг + проценты). Также указываются банковские реквизиты и разумные сроки добровольной оплаты.

В конце нужно сделать предупреждение о том, что дальнейшее незаконное использование денежных средств и неисполнение требования может привести к подаче искового заявления в суд.

Когда же дело рассматривается судами общей юрисдикции, то претензионный порядок необязателен. Однако юристы обычно советуют направить претензию. Нужно учитывать, что взыскание процентов за пользование чужими денежными суммами через суд – может быть длительной и сложной процедурой. Содействие опытного юриста часто помогает решить спор в претензионном порядке.

Мы готовы предоставить помощь в возврате долгов и взыскании процентов за пользование чужими денежными суммами. В том числе, в претензионном и судебном порядке. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию.

Начисление процентов за пользование чужими деньгами возможно даже после вынесения судебного акта. Например, в ситуации, когда ответчик на протяжении долгого времени не исполняет его.

Неустойка, пени и проценты по ст. 395 ГК РФ

Здесь нужно учитывать, что в рамках рассматриваемой статьи неустойка и проценты по 395 обычно не взыскиваются одновременно. Вне зависимости от срока пользования чужими средствами.

Проценты по рассматриваемой статье – базовая законная мера ответственности.

Неустойка за пользование чужими деньгами может быть установлена договором или исчисляться по закону. Яркий пример «законной неустойки» – ответственность за нарушение срока передачи оплаченного товара. Её размер составляет 0.5% от суммы предварительной оплаты товара за каждый день просрочки.

Пени за пользование чужими деньгами обычно начисляются за каждый день просрочки. Обычно, они больше процентов за пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ – например, 0.1% от общей суммы за каждый день использования средств.

Когда суд может снизить проценты

По статье 333 ГК РФ суд вправе снизить, в том числе, начисляемых по 395 ГК РФ процентов за пользование чужими деньгами. Основаниями может стать:

1. Чрезмерно высокие проценты, взыскать которые планирует истец – они могут не соответствовать тяжести последствий, наступивших из-за невыполнения обязательств ответчиком.
2. Превышение суммой реальных убытков, которые возникли из-за нарушения обязательств ответчиком.
3. Длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Получатель выгоды может просить в суде об уменьшении процентов за пользование чужими деньгами, начисленными по 395 ГК РФ, руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ. Суды могут согласиться с таким доводом, особенно при незначительных сроках использования средств.

Ответственность за неправомерное удержание денег

Ответственность за неправомерное удержание денежных средств может предполагать начисление пени и неустоек по договору или по закону. Если они не предусмотрены, то на незаконно удерживаемые средства могут начисляться проценты по статье 395 ГК РФ.

Однако, рассматривая договорные споры, суды нередко освобождают ответчиков от уплаты процентов за использование денежных средств заявителя. Например, когда у них были уважительные причины, из-за которых произвести перевод не представлялось возможным.

Ответы на частые вопросы

Разберем на частые вопросы, связанные со спорами из-за неправомерного пользования денежными средствами и взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ.

Как проценты по ст. 395 ГК РФ соотносятся с убытками

Они соотносятся по принципу «зачетной неустойки». Если сумма убытков от использования чужих денежных средств не превышает взысканную сумму процентов, то выплачиваются только они. Если превышают, то к процентам добавляется недостающая сумма, покрывающая убытки.

Можно ли начислить проценты без договора

Проценты по 395 ГК РФ могут быть начислены даже при внедоговорном денежном обязательстве.

С какого момента считать проценты: с просрочки или с претензии

Согласно п. 50 Постановления Пленума ВС РФ№7 от 24.03.2016 проценты исчисляются с момента возникновения просрочки.

Можно ли взыскать проценты с банка за незаконное удержание денег

Да, это возможно. Но только в случае, если удержание действительно незаконно.

Облагаются ли налогом проценты за пользование чужими деньгами

Да, согласно письму Минфина России №03-04-06/86435, налогообложению подлежит вся сумма взысканных процентов за использование чужих денежных средств.

Можно ли начислить проценты по ст. 395 после решения суда

Да, это возможно. Проценты начисляются с даты, когда ответчик должен был исполнить решение суда, вступившее в законную силу.

Можно ли заменить договорную неустойку процентами по ст. 395 ГК РФ

Нет. Проценты не начисляются как при законной, так и при договорной неустойке. Однако стороны могут согласовать иные правила в рамках заключаемого договора.

Когда начинается начисление процентов по ст. 395 ГК РФ

С даты наступления просрочки перевода.

Применяется ли статья 395 ГК РФ к займам и кредитам

Да, статья применима к таким договорам. Но здесь проценты начисляются именно за неправомерное использование чужих денежных средств.

Можно ли взыскать проценты по ст. 395 вместе с договорной неустойкой

Нет, добавить проценты к уже взысканной неустойке обычно не допускается.

Можно ли заявить проценты, если основной долг еще не подтвержден судом

Это возможно – вы будете основываться на требуемой сумме. Однако в дальнейшем она может быть скорректирована, равно как и размер рассчитанных ранее процентов.

Ключевые выводы по ст. 395 ГК РФ

Проценты за пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ – это законная компенсация за просрочку, а не самостоятельный штраф. Их одновременное взыскание невозможно. При инициировании процедуры часто важно соблюсти претензионный порядок. Если урегулировать спор в досудебном порядке не удалось – нужно обращаться в суд.

При подаче искового заявления важно представить доказательства факта возникновения денежного обязательства и корректно рассчитать сумму процентов. Если вы не уверены, что сможете все сделать правильно – мы готовы помочь. Свяжитесь с нами – опытные юристы помогут провести все расчеты, сформируют комплект документов и защитят ваши интересы в суде.